Почти 3 млн рублей: средняя сумма ипотеки в России достигла исторического максимума

В марте 2021 года средний размер ипотечного кредита в России обновил исторический максимум и достиг 2,92 млн рублей. Показатель непрерывно растёт уже около года и за это время увеличился почти на 13%. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй. Наблюдаемую динамику эксперты связывают с падением ипотечных ставок в России, уменьшением суммы первоначального взноса и общим повышением цен на жильё. Одновременно эксперты указывают на рост среднего срока кредитования в стране.

В марте 2021 года средняя сумма ипотечного кредита в России составила 2,92 млн рублей. За последний год показатель вырос почти на 13% и достиг рекордной отметки за всё время наблюдений. Такие данные в четверг, 29 апреля, представило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

«Средний размер ипотечного кредита растёт непрерывно фактически уже целый год. После снижения почти на 10% весной 2020 года, в дальнейшем он не только вернулся к «допандемийному» уровню, но и превысил его», — отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

По данным организации, наиболее высокий размер ипотеки зафиксирован в Москве и Московской области (в среднем 6,23 млн и 4,71 млн рублей соответственно), в Санкт-Петербурге (4,12 млн) и Приморском крае (3,66 млн). В то же время самые низкие значения были отмечены в Челябинской области (1,89 млн), Алтайском крае (1,95 млн) и Кировской области (1,99 млн).

Как полагают специалисты, увеличение суммы жилищных займов во многом связано с падением кредитных ставок. Так, согласно оценке Банка России, за последний год средний процент по ипотеке в стране опустился с 8,73 до 7,26% годовых.

«Такую динамику можно объяснить тем, что в 2020 году Центробанк активно снижал свою ключевую ставку, а власти запустили программу льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых. Удешевление кредитов дало заёмщикам возможность оформить ипотеку на более высокую сумму без потери платёжеспособности», — объяснил в беседе с RT главный аналитик «ТелеТрейд» Марк Гойхман.

Напомним, программа льготной ипотеки под 6,5% годовых заработала в апреле 2020 года и первоначально была рассчитана почти на шесть месяцев, но позже правительство продлило её действие до 1 июля 2021-го. Получить заём по сниженной ставке можно при покупке квартир в новостройках стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей — в других регионах страны.

«Сокращение ипотечных ставок привлекло на рынок граждан с высоким персональным кредитным рейтингом и приемлемыми показателями долговой нагрузки. Таким заёмщикам банки практически всегда выдают займы на более значительные суммы», — подчеркнул Александр Викулин.

Помимо этого, рост среднего чека по ипотеке специалисты объясняют общим подорожанием недвижимости в России. Так, снижение кредитных ставок привело к ажиотажному спросу на рынке жилья. В результате, по официальным оценкам властей, в 2020 году стоимость квадратного метра в среднем по стране увеличилась на 12%.

«Программы, направленные на снижение ставок, сыграли свою роль как стимуляторы активности рынка. Действительно, отрасль сильно оживилась. Застройщики, которые боялись, что они повиснут со значительными объёмами нераспроданного жилья, свои задачи таким образом реализовали», — отметил в беседе с RT вице-президент Российской гильдии риелторов Олег Самойлов.

Кроме того, определённую роль в повышении размера ипотеки сыграло снижение суммы первоначального взноса многими банками. Об этом RT рассказал аналитик ГК «Финам» Игорь Додонов.

«При этом сами банки в ходе ипотечного бума несколько ослабили требования к заёмщикам для увеличения или сохранения своей доли на рынке. Это также положительно сказалось на размере кредитов», — добавил специалист.

Примечательно, что вместе с суммой ипотеки в России уверенно растёт и срок кредитования. По данным Центробанка, в феврале 2021 года средний показатель по стране оказался максимальным за всю историю и составил чуть более 19 лет.

«Увеличение срока связано во многом именно с повышением суммы кредита. Ведь при длительном периоде кредитования уменьшается ежемесячный платёж, и заём легче обслуживать. Кроме того, низкие ставки привлекают более молодых заёмщиков, для которых есть возможность и целесообразность увеличивать срок кредитования», — пояснил Марк Гойхман.

Впрочем, с учётом наметившегося повышения ключевой ставки ЦБ и скорого завершения программы льготной ипотеки эксперты в дальнейшем не ожидают заметного повышения цен на жильё в России. В этих условиях средняя сумма ипотеки в стране также может перестать расти прежними темпами, не исключают специалисты.

«В связи с ростом ключевой ставки наиболее вероятно, что текущие проценты по ипотеке снижаться не будут, а темпы увеличения среднего чека замедлятся. Если говорить о будущем развитии рынка недвижимости, то в тех регионах, где программа льготных ипотечных ставок может быть прекращена, стоит ожидать снижение спроса и постепенное замедление роста цен», — рассказал RT руководитель направления первичной и загородной недвижимости в «Авито Недвижимость» Дмитрий Алексеев.