Капкан для мошенников: ЦБ ужесточит контроль за банковскими операциями

С 1 января 2026 года в России вступит в силу новый комплекс требований Банка России, направленный на создание дополнительных барьеров для финансовых мошенников. Обновленные правила обяжут кредитные организации расширить перечень признаков, по которым будет проводиться проверка операций клиентов.

Как пояснил депутат Госдумы Каплан Панеш, банки должны будут уделять повышенное внимание операциям, которые могут указывать на попытку хищения средств. В частности, контроль усилится в ситуациях, когда клиент переводит крупную сумму на собственный счет, а затем в тот же день направляет деньги получателю, с которым ранее длительное время не проводилось операций.

Отдельное внимание будет уделяться так называемому цифровому следу клиента. Банки будут учитывать изменения в персональных данных, произошедшие незадолго до перевода средств, включая смену номера телефона или информацию от операторов связи о подозрительной активности, такой как переход к другому оператору.

Новые правила впервые распространятся и на операции с цифровым рублем, для которого будут действовать аналогичные механизмы контроля и защиты. Кроме того, финансовые организации начнут использовать данные операторов связи о возможных мошеннических звонках и признаках заражения устройств клиентов вредоносным программным обеспечением.

При этом подчеркивается, что введение дополнительных критериев не означает автоматическую блокировку операций. Их задача заключается в том, чтобы банк проявлял повышенную бдительность, связывался с клиентом для подтверждения его намерений и тем самым предотвращал возможное хищение средств.

По данным регулятора, только за первое полугодие 2025 года банки смогли пресечь попытки мошенничества на сумму около восьми триллионов рублей. Новые требования Банка России рассматриваются как практическое продолжение уже действующих мер по защите финансовых интересов граждан и снижению масштабов преступлений в банковской сфере.