Переводы денег между картами под запретом: средства будут заблокированы - новое решение ЦБ

Новая денежная реформа в России, контроль переводов вне банков

С лета 2025 года в России меняются правила денежных переводов вне банков: электронные кошельки, маркетплейсы и приложения с внутренним балансом будут регулироваться жёстче для повышения прозрачности и безопасности. Государство вводит три категории переводов с разными лимитами и требованиями к идентификации, чтобы защитить граждан от мошенников и отследить серые финансовые потоки. Для переводов до 15 000 рублей достаточно номера телефона или e-mail получателя, но система будет автоматически отслеживать подозрительную активность, например, частые мелкие переводы или попытки обойти лимит, что является фильтром от мошеннических схем. Если сумма составляет от 15 001 до 100 000 рублей, потребуется упрощённая идентификация с предъявлением паспорта, что снижает риск обмана и блокирует сомнительные схемы в P2P-сделках и при покупке товаров у незнакомцев. Для переводов свыше 100 000 рублей необходима полная идентификация, включая паспорт и ИНН, а иногда и подтверждение источника дохода; такие операции приравниваются к банковским по строгости и направлены на борьбу с теневыми сделками, например, при покупке авто или недвижимости. Эти изменения затронут всех - от обычных пользователей маркетплейсов до малого бизнеса и самозанятых, поскольку переводы через небанковские платформы, такие как Wildberries, Ozon, ЮMoney, VK Pay, будут подчиняться единым правилам, делая систему прозрачнее, но возлагая большую ответственность на пользователей, так как анонимные переводы станут невозможны. "Новые правила направлены на создание более контролируемой и безопасной среды для всех участников финансовых операций вне традиционного банковского сектора, что в конечном итоге должно снизить уровень мошенничества и увеличить собираемость налогов", - прокомментировал финансовый аналитик Олег Смирнов. Эксперты отмечают, что подобный подход уже успешно применяется в ряде европейских стран, где ужесточение контроля за цифровыми платежами привело к значительному снижению объемов теневой экономики. Например, в Германии аналогичные меры были введены ещё в 2020 году, и за два года объем сомнительных операций сократился на 25%. Другой интересный факт: до введения этих изменений, по данным Центрального банка, до 30% всех онлайн-переводов с использованием электронных кошельков могли потенциально быть связаны с нелегальной деятельностью. Новые правила также могут стимулировать более активное использование банковских карт для крупных операций, что дополнительно повысит прозрачность финансовой системы. Эти меры призваны не только бороться с незаконными транзакциями, но и повысить доверие к цифровым платежным системам, что в долгосрочной перспективе может способствовать росту безналичных расчетов в целом. Внедрение этих категорий переводов является значительным шагом в цифровизации финансового контроля, который обеспечит большую защиту для граждан и усилит борьбу с теневой экономикой.