ЦБ начинает бороться с автокредитами. Разбираемся, к чему это приведёт

Сегодня ЦБ сообщил, что уже с 1 июля 2024 года вводит надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автокредитам. Что это означает для тех, кто собрался покупать машину в кредит и как сейчас лучше поступить — бежать в автосалон или подождать? Мария Соколова Из-за мер ЦБ у банков вырастут расходы на обслуживание таких займов — выдача автокредитов перестанет быть такой выгодной. Теперь банки будут тщательнее отбирать заёмщиков, чтобы снизить свои риски. И если банк откажет в автокредите, то вряд ли получится быстро взять обычный потребкредит, чтобы добавить нужную сумму. Это будет очень дорого, ведь сегодня ЦБ также оставил ключевую ставку на прежнем уровне в 16%. Зачем ЦБ борется с автокредитами Сейчас главная задача для ЦБ — это снижение инфляции до целевого значения в 4%. А к 22 апреля она по-прежнему составляла 7,82%. С точки зрения регулятора, чем меньше у людей будет доступа к деньгам, тем меньше будет спрос, а значит замедлится и инфляция. Автокредиты были выбраны жертвой не случайно. По данным Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ), объём выданных автокредитов в I квартале этого года вырос в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2023 года — на 101% (до 388,9 млрд рублей). А количество выданных кредитов — на 72% (до 148,58 тыс). Получается, что 45% всех новых автомобилей продаётся в кредит. Остальные 55% — это и параллельный импорт, который идёт через физлиц, и покупки автомобилей предприятиями в лизинг, и редкие продажи официальными дилерами за наличные. Автомобили дорожают: средняя цена новой китайской машины в первом квартале 2024 года, по оценке «Авито Авто», выросла на 9,3% — до 3,06 млн рублей. Президент «АвтоВАЗа» Максим Соколов предупреждает о грядущем в мае подорожании в пределах инфляции. В итоге средний размер автокредита вырос на 17% — до 1,52 млн рублей. Средний срок кредита за год вырос с 59 месяцев до 69 месяцев (5 лет и 9 месяцев). Это означает, что народ берет не ради скидок с целью быстро погасить долги. Кредит стал единственным возможным инструментом покупки автомобиля. Насколько доступен и выгоден автокредит сегодня Кредит — это всегда переплата. Но многие автопроизвдители и дилеры, в первую очередь китайских машин, предлагают существенные скидки при оформлении автокредита. По крайней мере так было раньше. Теперь упоминание автоматической скидки за кредит с сайтов производителей убраны — предложения делают непосредственно дилеры при общении с клиентом. Журналисты «НИ» позвонили под видом покупателя дилеру Haval, там при обращении обещают сделать совсем небольшую скидку на модель Jolion Elite за 2,449 млн рублей, но привлекают ставкой по кредиту в 5,4% при первоначальном взносе от 60%. То есть выгода от скидки уходит банку. Другой популярный китайский производитель — Chery действует иначе. При покупке Chery Tiggo 7 Pro Max дилер обещает скидку в 200 тыс. рублей, но и ставка уже ближе к рыночной. Если на Chery взять средний кредит на 1,52 млн рублей сроком на 69 месяцев, то ежемесячный платёж, согласно данным калькулятора на сайте дилера, составит 33336 рублей. И вот так 1,52 млн превращаются в 2,3 млн рублей. Переплата с учётом скидки в 200 тыс. рублей составит 580 тыс. рублей. Была машина по прайсу 2,275 млн рублей, а вышла в 2,855 млн рублей. С учётом скидки удорожание составило четверть от стоимости машины. Скидки и спецпредложения не делают автокредиты «бесплатными». Но иного выхода у людей нет. Увеличение срока кредита говорит о том, что для покупателей главный параметр — это размер ежемесячного платежа. Доходы не растут так быстро, как цены на машины. И новые ограничения ЦБ просто лишат людей возможности купить современную машину с гарантией. Вся надежда на Жигули «семёрку», которая остаётся самой популярной моделью на вторичном рынке.