Всем миром. Банки и ЦБ дали свои рецепты борьбы с финансовыми мошенниками
Финансовые мошенники только за 2023 год выманили у россиян свыше 15 млрд руб. По экспертному мнению, чтобы победить это зло, одной бдительности граждан мало, нужны совместные усилия общества, банков и государства.
Мошенничество в финансовой сфере в последние 5 лет приняло массовый характер, превратившись в отлаженную преступную индустрию. К сожалению, большинство мер противодействия пока не дают значительного эффекта. «Мошенники повышают свою преступную "квалификацию", становятся профессионалами в области психологии, ИТ-сфере, разбираются в социологии, юриспруденции, финансах», — рассказал журналистам в ходе пресс-завтрака президент ассоциации российских банков (АРБ), академик РАН Гарегин Тосунян.
В итоге последнее время потери россиян от действий финансовых мошенников неуклонно растут. По данным Банка России, в 2021 году объем финансовых операций без согласия клиентов составил 13,5 млрд руб., в 2022- 14,2 млрд руб., в 2023 превысил 15 млрд руб. «Согласно подсчетам ассоциации российских банков, в 2024 году количество мошеннических операций составит 1,2 млн, а их объем вырастет до 18 млрд руб.», — привел оценку эксперт.
«Финансовые мошенники постоянно совершенствуют методы обмана, вооружаются все новыми технологиями, используют искусственный интеллект и передовые технические средства, — соглашается доктор психологических наук института психологии РАН Тимофей Нестик, — и есть риск, что в какой-то момент возможностей обычных людей, данных нам природой, попросту не хватит для критичного восприятия при "нападении" мошенников. Например, мы склонны верить видеофейкам больше, чем реальным сообщениям, и переоцениваем свою способность их распознавать. Но о многих из таких рисков мы еще даже не догадываемся».
При этом особую опасность представляет набирающее обороты использование преступниками современных технологий и искусственного интеллекта. Например, «злоумышленники создают фейковые аудио и видео обращения с использованием реального голоса и образа жертвы, — говорит Гарегин Тосунян. — Поэтому, если вы подозреваете, что вам позвонили мошенники, то лучше вообще ничего не говорить, просто молча класть трубку, иначе злоумышленники могут записать ваш голос, и потом на основании записи сделать фальшивые обращение и рассылать их от имени жертвы».
Противостоять высокотехнологичному злу нужно на его уровне. «Стоит не только обучать распознаванию психологических признаков мошенничества, но и проводить гуманитарную экспертизу новых цифровых технологий, — объясняет Нестик. — Участие представителей социальных и гуманитарных наук в разработке и оценке цифровых сервисов позволит сократить разрыв между скоростью развития технологий и способностью общества договариваться о правилах их использования».
Пока же кредитные организации и регулятор стараются поставить заслон финансовым мошенникам на пути к деньгам россиян своими методами. «Банки по рекомендации ЦБ информируют своих клиентов о наиболее распространённых способах мошенничества, внедряют "оперативные паузы" при обслуживании клиентов, чтобы у человека была возможность подумать, или, как минимум, обратить его внимание на подозрительные характеристики операции, — рассказал начальник главного управления Банка России по ЦФО Рустэм Марданов. — Кроме того, банки активно обмениваются информацией с МВД и вводят двухфакторную авторизацию при переводах с карты на карту, если клиент в течении последнего года ни разу не пользовался такой услугой».
Предпринимаемые усилия не пропадают даром. «Только за 2023 год было предотвращено 34,8 млн попыток хищения средств граждан с банковских счетов на общую сумму 5,8 млрд руб.», — заключил Марданов.
Ранее aif.ru сообщал о прогнозной оценке объемов хищений денег у россиян финансовыми мошенниками в 2024 году.