Как молодой паре накопить 5 млн за пять лет: Сбер опубликовал советы по накоплению денег
Молодые русские мечтают накопить около 4,7 миллиона рублей за пять лет. К таким выводам пришли аналитики «Сбера» в ходе недавнего исследования.
Чаще всего речь идет о создании финансовой подушки безопасности или формировании суммы для первоначального взноса по ипотеке. Реально ли достичь этой цели и что для этого нужно, рассказал Александр Тихомиров, директор по инвестициям «СберСтрахования жизни». Об этом пишет РБК.
Сколько можно накопить при средних параметрах?
Согласно опросу, молодые люди ежемесячно откладывают около 16% своего дохода. При средней зарплате по стране, приблизившейся к 100 тысячам рублей, сумма сбережений составляет примерно 16 тысяч рублей в месяц.
Если подставить эти цифры в расчетную модель с доходностью 14,5% годовых (ориентир — кривая бескупонной доходности ОФЗ), то за пять лет удастся накопить лишь 1,3–1,5 миллиона рублей. Это в несколько раз меньше желаемых 4,7 млн. Так возникает разрыв между ожиданиями и реальными возможностями.
Сколько нужно откладывать на самом деле?
Чтобы за пять лет накопить около 4,7 млн рублей при той же доходности, придется ежемесячно откладывать уже 55–60 тысяч рублей. Если сохранить норму сбережений на уровне 16%, то ежемесячный доход для этого должен составлять 350–380 тысяч рублей — сумма, пока недоступная большинству молодых специалистов.
Однако стоит учитывать, что за пять лет зарплата может вырасти, а вместе с ней — и сумма отчислений.
Как приблизиться к цели: четыре совета от Сбера
Текущее несоответствие между желаниями и реальностью — не повод отказываться от накоплений, а сигнал пересмотреть подход к финансам.
Внимательно пересмотрите бюджет.Даже при текущем уровне дохода можно постепенно увеличивать норму сбережений с 10% до 20–25%. При отсутствии большой финансовой нагрузки в молодости это вполне комфортно. При ежемесячных отчислениях в 25% и доходности 14,5% за пять лет получится сформировать капитал уже в 2–2,5 млн рублей. Расширьте набор финансовых инструментов.Молодежь чаще выбирает вклады и накопительные счета — предсказуемо, но не слишком доходно. Для долгосрочных целей стоит рассмотреть диверсификацию: добавить облигации, акции, а также программы страхования жизни (ДСЖ и НСЖ), которые дают не только потенциальную доходность, но и страховую защиту.Базовая модель может выглядеть так (правило 60/30/10):
60% дохода — на текущие расходы;
30% — на сбережения и консервативные инструменты;
10% — на инвестиции с более высокой потенциальной доходностью.
Копите вместе.Формирование капитала в паре — распространенная практика, особенно для крупных целей вроде покупки жилья. Исследование показывает, что 62% российских семей уже откладывают деньги, причем в большинстве случаев — оба партнера. Это позволяет быстрее приблизиться к цели без чрезмерной нагрузки на одного человека. Учитывайте будущий рост доходов.За пять лет динамика зарплаты важнее экономии. Даже увеличив норму сбережений до 25–30%, разрыв в несколько миллионов рублей одной дисциплиной не закрыть. Нужна системная работа: повышать доход и пересматривать стратегию накоплений.Главное, что стоит помнить в молодом возрасте
Ключевая инвестиция — это не только финансовые инструменты, но и собственный человеческий капитал: образование, навыки, здоровье и стрессоустойчивость. Они напрямую влияют на способность зарабатывать и наращивать капитал в долгосрочной перспективе. Регулярные вложения в саморазвитие зачастую дают более высокий «доход», чем погоня за краткосрочной доходностью портфеля.
Итог: цель в 4,7 млн рублей при текущих средних параметрах — скорее ориентир, чем гарантия. Но при дисциплине, грамотном выборе инструментов и постепенном росте доходов она может превратиться из абстрактной мечты в реалистичный финансовый план.