До нитки. В Росфинмониторинге рассказали, как мошенники ломают жизнь людям
Мошенники придумали способ разорять россиян, обирая их буквально до последней нитки. Над этим работает целая преступная индустрия, поэтому каждому человеку следует быть осмотрительным и не поддаваться на уловки аферистов, заявил в интервью aif.ru начальник Управления организации надзорной деятельности Росфинмониторинга Александр Курьянов.
Сергей Болотов, aif.ru: — Александр Михайлович, какие схемы мошенников представляют наибольшую опасность?
— Помимо телефонного мошенничества со всем присущим ему разнообразием схем очень опасны финансовые пирамиды. В их основе, как и в 90-е годы, лежат приемы социальной инженерии, дополненные агрессивным маркетингом. Организаторы пирамид обещают кардинально поменять жизнь людей к лучшему, стоит лишь вложить деньги в их «уникальный высокодоходный проект».
В сущности, за три десятилетия поменялись только технологии. Сейчас это интернет-платформы, где жертва обмана некоторое время может с азартом следить за мнимым ростом своего благосостояния. Кстати, и тут, чтобы людям было сложнее вернуть свои деньги, мошенники могут использовать дропов.
— А почему пирамиды опаснее всего?
— Финансовые пирамиды опаснее телефонного мошенничества, поскольку могут нанести человеку максимальный ущерб. Телефонные мошенники похищают деньги со счетов, иногда оформляют кредит, но жертва обмана может быстро опомниться и потерять только часть своих сбережений. В случае с пирамидами обманутые люди зачастую месяцами отдают все, что у них есть, влезают в огромные долги и даже продают недвижимость, стремясь выйти на «новый уровень в инвестициях».
Когда человек все-таки понимает, что угодил в финансовую пирамиду, и пытается спасти свои деньги, к нему моментально подключаются очередные мошенники, предлагающие свою «помощь». Разумеется, не бесплатно. А если денег у человека уже совсем не осталось, они могут отправить его брать новый кредит. Когда возможности легального кредитования в банках иссякают, в дело вступают нелегальные кредиторы.
В последнее время участились случаи, когда жертвам финансовых пирамид присылают письма на поддельных бланках органов власти, в том числе Росфинмониторинга, где изложены условия, при которых им якобы вернут вложения. Под этим предлогом, как правило, от людей требуют внести дополнительные деньги для оплаты страховки, налогов и прочего.
Над всем этим работает целая индустрия. Поэтому так важно не только пресекать такие явления, но предупреждать людей. В противном случае мошенники могут полностью разорить человека, буквально сломав ему жизнь.
— А что это за нелегальные кредиторы?
— Здесь также наблюдается разнообразие форм такой противоправной деятельности. Например, получила распространение схема незаконного потребительского кредитования под видом возвратного лизинга. Человеку предлагают, по сути, оформить получение займа под залог ликвидного имущества, скажем, автомобиля.
Он реализует автомобиль по явно заниженной цене псевдо-лизинговой компании, и получает его обратно по договору лизинга. Условия такого «кредитования», как правило, кабальные и зачастую не позволяют выполнить обязательства по договору. Кончается это тем, что у человека забирают заложенное имущество.
— Говорят, что мошенники активно используют криптовалюты. Отслеживает ли такие операции ваша служба?
— Развитие механизмов мониторинга операций с криптовалютой выступает одним из приоритетных направлений деятельности Росфинмонитоинга. Для этого создана специальная платформа «Прозрачный блокчейн». Результаты уже сейчас достаточно неплохие.
Ее функциональные возможности активно используются не только в аналитической деятельности Росфинмониторинга, но и правоохранительными органами. Мы предоставили доступ к этому программному продукту также нашим коллегам из стран Евразийского региона и Латинской Америки. Платформа «Прозрачный блокчейн» начинает использоваться и обычными коммерческими банками для выявления подозрительных операций и целых схем противоправной деятельности.
— Могут ли банки или государство удержать людей от перевода денег мошенникам, если они все же стали жертвой обмана?
— В июле 2023 года на законодательном уровне был создан механизм, который предусматривает обязательную проверку переводов денежных средств со стороны банков для противодействия мошенничеству. Если упростить, то это специальный список подозрительных счетов, переводы на которые банки обязаны отклонять. Если банк забудет свериться с этим списком и выполнит перевод, то должен будет вернуть клиенту деньги за свой счет.
В таком «черном» списке содержится информация о получателях переводов, причастных к случаям и попыткам финансового мошенничества, в том числе переводам денег без согласия владельца. По новым правилам, если перевод подозрительный, то кредитная организация сможет на срок до двух дней приостановить операцию, даже если она совершена с согласия владельца счета.
— Почему именно до двух дней?
— За это время банк должен получить у своего клиента подтверждение намерения провести перевод. Клиент в свою очередь за два дня сможет объективно оценить ситуацию и понять, стал ли он жертвой мошенников. Закон об этом вступит в силу уже летом этого года.
— Какие еще есть меры борьбы с мошенниками?
— В конце прошлого года Росфинмониторингом совместно с Банком России были выработаны подходы к выявлению финансовых пирамид и нелегальных кредиторов с использованием инструментов финансового мониторинга. За прошедшие два месяца нам в Службу поступило несколько сотен сообщений о подозрительных операциях по новым признакам. Развитие такой практики позволит предупреждать мошеннические схемы на ранней стадии.
Первую часть интервью с начальником Управления организации надзорной деятельности Росфинмониторинга Александром Курьяновым читайте на сайте aif.ru.