Ипотечные кредиты в Германии: как сэкономить 15 000 евро

15 февраля 2025, 23:22 Zeitung «Aussiedlerbote»

Ипотечные кредиты в Германии: как сэкономить 15 000 евро

Домовладельцы, планирующие взять новый кредит на жильё, могут сэкономить тысячи евро, используя два простых способа. Рассказываем, как это сделать.

Как сэкономить на новом кредите: два простых способа

Десять лет назад ставки по ипотеке были ниже, чем сегодня. Теперь важно минимизировать процентные расходы при продлении финансирования. По расчетам Verivox, домовладельцы могут сэкономить более 15 000 евро. Нужно следовать двум советам:

Выбор выгодного предложения. Можно сократить расходы примерно на 11 100 евро. Если подобрать лучшее условие для продления кредита и учесть рост стоимости недвижимости.
Ежегодные внеплановые платежи. Получится сэкономить еще 4 300 евро на процентах, если вносить дополнительные суммы в течение десяти лет.

Стоит ли менять банк для продления кредита?

По расчетам Verivox, через десять лет после получения ипотечного кредита остается долг в 216 000 евро, и наступает срок его продления. Банк предлагает продолжить кредитование по ставке 3,4%. Это средний уровень на рынке.

Но в большинстве случаев выгоднее сменить банк.

«Даже если раньше условия были хорошими, сейчас другие банки могут предложить лучшие ставки», – отмечает управляющий директор Verivox Оливер Майер.

Процентные ставки зависят от политики банков и могут меняться. Некоторые кредитные организации предлагают низкие ставки, чтобы привлечь новых клиентов. Поэтому стоит сравнить варианты перед продлением кредита.

Оценка недвижимости

При смене банка недвижимость оценивается заново. Это может снизить процентную ставку. За последние годы цены на жилье значительно выросли.

«Новый банк пересчитает стоимость недвижимости, а это часто приводит к более выгодным условиям», – объясняет эксперт по финансированию Verivox.

По данным Федерального статистического управления, за десять лет цены на жилье выросли примерно на 60%.

Verivox учитывает 40% роста, чтобы компенсировать старение объекта. Например, если дом стоил 340 000 евро, теперь его оценивают в 476 000 евро. Это снижает процентную ставку и делает кредит выгоднее.

Как увеличение стоимости снижает процентную ставку

Процентная ставка зависит от соотношения кредита к стоимости недвижимости. Если заем составляет менее 60% от стоимости жилья, банк предлагает лучшие условия.

«Без переоценки вы не смогли бы получить более низкую ставку. Но после пересчета доля кредита уменьшается, и условия становятся выгоднее», – объясняет Оливер Майер.

При переходе в другой банк процентная ставка может снизиться до 2,9%. В таком случае за десять лет можно сэкономить 11 100 евро на процентах. Эти деньги пойдут на более быстрое погашение кредита.

Как внеплановые платежи помогают сэкономить

Заемщики могут уменьшить процентные расходы. Нужно регулярно вносить дополнительные платежи.

«Банки часто позволяют ежегодно погашать до 5% от суммы кредита без изменения процентной ставки», – отмечает Оливер Майер.

Каждый внеплановый платеж снижает остаток долга и уменьшает процентную часть ежемесячного платежа. В результате кредит выплачивается быстрее, а общие расходы на проценты сокращаются.

Домовладельцы могут значительно сэкономить на процентах, если направят бонусные выплаты на досрочное погашение кредита:

Ежегодное погашение: 3 000 евро (бонус от работодателя).
Общая сумма за 10 лет: 30 000 евро.
Снижение остатка долга: на 34 300 евро.
Экономия на процентах: 4 300 евро.

Такой подход позволяет быстрее закрыть кредит и снизить переплату.

Смена банка: дополнительные хлопоты, но реальная выгода

При перeходе в нoвый банк влaдельцам недвижимости нужнo заново собрать пакет документов для oформления кредита. Также придeтся перенести залоговое обязательство в земельном кадастре.

«Эти затраты и усилия вполне оправданы», – отмечает Оливер Майер. Многие документы можно использовать из предыдущего запроса на кредит. Новые справки о доходах и имуществе собираются быстро.

Расходы на переоформление залога обычно составляют несколько сотен евро. Однако с учетом возможной экономии времени и денег такой шаг почти всегда выгоден.

Ипотечные кредиты в Германии: как сэкономить 15 000 евро