Конец эпохи легких денег: банки устроили охоту на избранных, отказ получают 8 из 10 россиян — как выживать
Российские банки уже пятый месяц подряд отклоняют более 80% заявок на розничные кредиты. Финансовые организации не спешат смягчать скоринг, несмотря на небольшое снижение ключевой ставки.
Клиентов с безупречной кредитной историей по-прежнему мало, и за них разворачивается настоящая борьба.
Согласно статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2026 года кредиторы ответили отказом на 81,8% обращений от физлиц.
Это на 1,1 процентного пункта лучше январских показателей, однако в сравнении с февралем прошлого года отказов стало больше сразу на 4,7 п. п.
Планка в 80% была впервые преодолена еще в октябре 2025-го, достигнув тогда 82,2%. С тех пор рынок замер в состоянии жесткого фильтра.
Почему банки не хотят рисковать
Финансовые организации сейчас работают в режиме жесткого отбора. Как объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, в условиях макропруденциальных лимитов и высокой закредитованности населения банки не готовы наращивать рисковые портфели. Исключение делают лишь для заемщиков с высоким рейтингом.
«За таких клиентов банки готовы сражаться, предлагая лучшие условия, — отмечает Волков. — Но их возвращение на рынок сдерживает ставка. Текущий уровень в 15,5% пока не выглядит достаточно привлекательным для этой категории».
Новые правила игры с 1 апреля
Уже с апреля Центробанк ужесточает требования к оценке заемщиков. Регулятор меняет методику расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), напоминает Павел Жолобов, старший директор рейтинговой службы НРА. Теперь банки не смогут учитывать нерегулярные или неофициальные доходы клиентов.
По словам Жолобова, кредитные учреждения уже сейчас вносят коррективы в свои алгоритмы, чтобы адаптироваться к новым вводным. Это означает, что в ближайшее время получить заем без официального подтверждения зарплаты станет еще сложнее.
Что должно произойти, чтобы одобрений стало больше
Эксперты сходятся во мнении: для разморозки рынка простого снижения ключевой ставки недостаточно.
Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, полагает, что только дальнейшее и более существенное снижение «ключа» способно вернуть в банки широкий круг заемщиков с комфортной долговой нагрузкой.
В пресс-службе Т-Банка добавляют, что проблема глубже. Помимо монетарной политики, необходимы корректировки в регулировании. Рынку нужны изменения в подходах к оценке долговой нагрузки и требованиях к подтверждению доходов.
Пока же банкиры предпочитают перестраховываться. Доля отказов, закрепившаяся на плато 81–83%, стала новой реальностью для российского розничного кредитования.