Михаил Барщевский рассказал, как погасить кредиты за умерших
«Аргументы недели» продолжают знакомство с юридическими нюансами обыденных ситуаций и предлагают вниманию читателей выдержки из книги известного правоведа Михаила БАРЩЕВСКОГО «Наследство и наследники», вышедшей в издательстве «Аргументы недели». Тема сегодняшней публикации – кредитные обязательства умерших и вопрос о том, как именно наследники обязаны их погашать.
Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Согласно статье 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника только в том случае, когда исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из указанной нормы вытекает, что обязательство по возврату основного долга, безусловно, подлежит исполнению. Но вот в вопросе об уплате процентов, вернее, периодов, за которые они должны выплачиваться, всё не так однозначно. И в судебной практике по такого рода делам согласия не было.
Некоторые суды при принятии решения об уплате процентов по кредитным обязательствам исходили из того, что начисление любых процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным. Другие выделяли два типа обязательств по уплате процентов: первый – собственно проценты по кредитному договору, второй – проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства. Эти суды полагали, что обязательства по уплате процентов по кредиту входят в состав наследства и продолжают начисляться после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьёй 395 ГК РФ, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
Расхождение в судебной практике было устранено после публикации Обзора судебной практики Верховного суда РФ №2 за 2018 год. Поводом для принятия решения послужил следующий спор. Сын и супруга умершего, при жизни оформившего потребительский кредит, обратились в суд с иском к банку о признании обязательств по кредитному договору исполненными, взыскании компенсации морального вреда и расходов на оплату юридических услуг. В обоснование требований они указали, что после смерти заёмщика ответчику было направлено письменное уведомление, а также заявление о приостановлении начисления процентов и исполнения обязательств по договору потребительского кредита до вступления наследников в наследство. Впоследствии вступивший в наследство сын оплатил основной долг, однако считал незаконными действия банка по начислению процентов.
По делу было вынесено несколько решений. Апелляционная инстанция указала, что начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным, а поскольку основной долг по кредитному договору наследниками погашен, то обязательства по договору являются исполненными. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ указанное решение отменила и направила дело на новое рассмотрение, указав следующее. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства – за неисполнение денежного обязательства наследником (по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ) по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, если установлен факт злоупотребления правом со стороны банка, суд отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства.
Суд также отметил, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа, кредитному договору либо в качестве коммерческого кредита. Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 ГК РФ). По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьёй 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
Книгу вы можете приобрести наложенным платежом, заказав по телефонам 8(495) 980‑45-60, 8(958) 636-51‑80 или направив по электронному адресу: zakazknig@argumenti.ru, или по почте: 125167, г. Москва, Авиационный пер., д. 4а, заявку и ваш точный адрес с индексом, ФИО полностью. В теме письма укажите «ЗАКАЗ КНИГ». В Москве книги можно купить по издательской цене в редакции по адресу: ст. м. «Аэропорт», Авиационный пер., дом 4а (здание МФЮА), к. 104, либо заказать по телефонам 8(495) 980-45-60, 8(958) 636‑51‑80 (стоимость доставки в пределах МКАД – 300 руб.). Мы работаем: пн. – пт. с 10:00 до 18:00.
16+