Скрытые уловки банков: как не попасться на крючок?
В современном мире большинство людей активно пользуется банковскими услугами. При выборе кредита или иного финансового продукта многие обращают внимание на рекламные предложения с привлекательными процентными ставками и выгодными условиями.
Важно подходить к выбору кредита с умом и предварительно оценивать все возможные расходы. Одним из удобных инструментов для этого является кредитный калькулятор, который позволяет быстро и точно рассчитать, какую сумму вам предстоит погашать ежемесячно. Проценты по кредиту можно рассчитать на credcalc.ru и узнать, как различные условия повлияют на общую сумму выплат.
Однако любая финансово-кредитная организация нацелена на получение прибыли и использует для этого различные методы. Рассмотрим некоторые хитрые тактики, с помощью которых банки могут вводить клиентов в заблуждение, приводя к значительным финансовым потерям.
Незаметные детали и проценты по кредиткам
Приведем реальный пример. Жительница Перми столкнулась с неожиданной комиссией по кредитной карте. Ситуация достаточно типичная. Банк предложил оформить карточку с льготным периодом в 100 дней, в течение которого можно пользоваться средствами без начисления процентов. Такой вариант кажется удобным для срочных крупных покупок или оплаты дорогостоящих услуг.
Женщина сняла наличные с кредитки, не зная, что на эту операцию беспроцентный период не распространяется. Сотрудник банка, намеренно или случайно, не предоставил ей эту информацию. Спустя две недели задолженность превысила снятую сумму на 40%. Для клиентки это оказалось серьезной проблемой — необходимо было вернуть 200 тысяч рублей, на которые продолжали начисляться проценты. В такой ситуации можно рассмотреть вариант рефинансирования в другом банке, но в любом случае придется возвращать долг.
Подобные истории встречаются часто. Распространенной уловкой является использование мелкого шрифта в договорах. Например, мужчина из Прикамья при оформлении кредита согласился на страховку стоимостью 100 тысяч рублей. Ему сообщили о возможности вернуть эти средства при досрочном погашении кредита. Однако после возврата денег он обнаружил в договоре дополнительные пункты на сумму более 30 тысяч рублей, о которых его не проинформировали при выдаче кредита.
Сбор биометрических данных без согласия
Некоторые банки собирают биометрические данные клиентов и передают их в Единую биометрическую систему (ЕБС) без явного согласия. Многие люди выступают против этой процедуры, опасаясь, что их личная информация может оказаться в руках мошенников, что приведет к назойливым звонкам и потенциальным финансовым потерям.
Один из клиентов, выступающий против сбора биометрии, решил уточнить в службе поддержки банка, не произошло ли это с ним. Ему сообщили, что он якобы дал согласие при оформлении карты, хотя его об этом не уведомляли. Представитель техподдержки аргументировал это тем, что информация, прописанная в договоре, не требует дополнительного оповещения.
Более того, клиенту сказали, что он мог дать согласие автоматически, например, при снятии денег через банкомат. Когда мужчина заявил о намерении обратиться в суд, так как не давал письменного согласия на сбор данных, ему сообщили, что произошла ошибка, и его данные не собирались. Однако проверка на сайте Госуслуг показала, что именно этот банк зарегистрировал его биометрию.
Цели банковских уловок
Финансово-кредитные организации применяют особые стратегии, чтобы стимулировать клиентов оформлять не самые выгодные вклады. Банки часто жалуются на снижение доходности и ликвидности, поэтому используют различные условия для повышения привлекательности определенных продуктов.
Например, они могут предлагать привлекательные условия по вкладам и кредитам, которые на практике сложно получить из-за различных нюансов, прописанных мелким шрифтом. Часто самые выгодные предложения доступны только при подключении дополнительных услуг, включая страхование, или сопровождаются высокими комиссиями.
Нередко лучшие процентные ставки по вкладам предлагаются только для крупных сумм, например, от 5 миллионов рублей. При этом максимальная ставка может действовать лишь первый месяц, а затем ежемесячно снижаться. Таким образом банки компенсируют свои расходы. Поэтому крайне важно внимательно изучать все условия вклада перед его открытием.
Реакция Центробанка
Центральный банк РФ осведомлен о подобных практиках финансово-кредитных организаций. На официальном сайте регулятора опубликованы рекомендации по защите от банковского обмана.
Одно из замечаний ЦБ касается частых случаев введения в заблуждение пожилых людей при открытии вкладов. Когда пенсионер обращается в банк с целью сохранить свои накопления, ему могут предложить различные продукты, включая инвестиционное или накопительное страхование жизни, рассказывая о высокой доходности, но умалчивая о существенных условиях и рисках.
Иногда банки навязывают продукты и услуги, не раскрывая их особенностей. Также они могут использовать электронные коды для подтверждения при оформлении договоров, лишая клиента возможности ознакомиться с информацией, прописанной мелким шрифтом.
В связи с этим Центробанк рекомендует кредитно-финансовым учреждениям воздерживаться от предложения пожилым людям сложных финансовых продуктов. Регулятор также советует банкам:
использовать актуальные сценарии продажи финансовых продуктов;
осуществлять видео- и аудиофиксацию действий сотрудников при заключении договоров;
информировать клиентов о продуктах, их условиях и рисках (теперь это обязательно согласно новому закону);
проводить мониторинг точек продаж для соблюдения правил.
Но даже соблюдение этих рекомендаций не гарантирует полную защиту средств населения. Следует помнить, что любой банк стремится к прибыли и может не соблюдать все рекомендации регулятора. Поэтому необходимо проявлять особую бдительность при обращении в банк, особенно при оформлении кредита или кредитной карты, так как именно с этими продуктами чаще всего связано навязывание дополнительных услуг.