Как платить выгоднее: наличкой, банковской картой или по QR-коду?

В прошлом году россияне лишились возможности бесконтактной оплаты покупок: из страны ушли зарубежные сервисы электронных платежей. Но финансовые организации и ритейлеры нашли альтернативные платежные решения, которые позволили сохранить привычные и удобные оплаты смартфоном.

Автор:
Роман Фомин
Директор по финансово-техническому развитию RC Group
 

Какие способы платежей появились сегодня?

В России разработали платежный сервис «Мир Пэй». Он предназначен для бесконтактной оплаты по картам «Мир» при помощи смартфона Android с поддержкой NFC (возможности прикладывания смартфона к терминалу).

Активно  развиваются сегодня расчеты по QR-кодам. Этот метод функционирует через СБП. Деньги перечисляются с одного счета на другой по реквизитам, которые зашифрованы в QR-коде.

Какому из этих способов отдать предпочтение?

Преимущества расчетов через сервис «Мир Пэй»:

возможность рассчитываться за покупки даже в тех местах, где нет интернета;
возможность платить за товары/услуги кредитными картами;
большинство торговых точек оборудованы терминалами с технологией NFC (бесконтактной оплаты смартфоном или картой);
покупатели получают банковский кешбэк/бонус.

Недостатки сервиса:

не во всех магазинах установлены платежные терминалы, особенно что касается маленьких торговых точек;
не у всех покупателей мобильные устройства оборудованы функцией NFC;
нет возможности онлайн-переводов, а только оплаты с карты «Мир».

Преимущества расчетов по QR-коду:

Торговой точке не нужен платежный терминал, поскольку клиент оплачивает товар через онлайн-банк в мобильном устройстве, считывая QR-код на кассе.
Есть поддержка онлайн-переводов.
Клиенту не нужно иметь при себе пластиковую карту, нужен только смартфон с банковским приложением.
Низкая эквайринговая комиссия для торговых точек: в СБП она составляет не больше 0,7%, тогда как при оплате картой по терминалу банковская комиссия достигает 3% от суммы покупки.
Благодаря низкому эквайрингу ритейлеры могут предоставлять покупателям дополнительные скидки, акции.
Платежи максимально безопасны: кассир создает каждый QR-код единожды, код уникален, его нельзя подделать.

Минусы такого метода оплаты:

Нет возможности платить кредитными картами, поскольку QR-платеж — это перевод между счетами.
Покупателю не приходит кешбэк или бонус за покупки, поскольку низкая комиссия с таких операций не позволяет банкам делать возврат средств.
Расчеты по QR-коду сегодня более удобны и выгодны. Главное, что есть возможность платить за покупки в любых торговых точках, даже самых маленьких мастерских, закусочных, игровых аттракционах, которые не могут себе позволить устанавливать дорогостоящие POS-терминалы. А что касается кешбэка, то он может быть компенсирован дополнительными скидками или акциями.

Поэтому даже сервис электронных платежей «Мир» предоставил банкам техническую возможность внедрить оплаты по QR-коду. Этот способ платежа скоро будет доступен владельцам банковских карт «Мир». QR-код генерируется в программе Mir Pay или банковском приложении на смартфоне покупателя.

К СБП подключается все больше предпринимателей. В 2022 году их количество увеличилось в три раза по сравнению с предыдущим годом. Расчеты россиян QR-кодам выросли в 27 раз и составили 360 млн покупок, говорится на сайте Центробанка.
 

Автор:
Роман Фомин
Директор по финансово-техническому развитию #RC Group